2021년 소상공인대출 완벽 정리!

• 소상공인대출 종류

 

 

 

요즘 사업을 확장하기 위해 소상공인대출을 알아보고 있습니다.

대출을 알면 알수록 어려운 일인데요.

상품이 너무 많아서 뭐가 뭔지 헷갈릴 때가 많습니다.

 

저처럼 소상공인대출을 알아보지만 헷갈리는 많은 분들을 위해 정리해볼게요!

 

 

 

소상공인대출 종류

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대출상품은 크게 3가지로 분류되는데요.

1. 소상공인 버팀목 자금 플러스

_ 집합금지, 영업제한 업종이거나 전년도 대비 매출액이 감소한 경우

 

2. 소상공인 정책자금 대출 (소상공인진흥공단)

- 가장 많이 이용하는 대출상품

 

3. 은행 직접 대출 

- 금리가 높은 편.

 

 

 

오늘은 소상공인 진흥공단에서 진행하고 있는 소상공인 대출에 대해 알아볼게요!

범위가 다양하고 금리가 안정적이라 많은 소상공인들이 상품을 이용하고 있어요.

직장인과는 달리 일반인들은 은행에서 대출을 받기 힘들잖아요.

이럴 때는 회사를 다닐 때 대출을 받아놓을걸...이라는 생각을 할 정도예요.

하지만, 정부에서 지원해주는 대출상품을 알아보는 것도 방법입니다.

 

소상공인대출은 일반 대출과 달리 신용보증재단을 통해서 받을 수 있는 대출인데요.

신용보증재단을 통해 자격을 심사하고 보증서를 받은 후 대출을 신청하면 저금리로 대출을 받을 수 있어요!

 

 

 

 

대출 자격

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"소상공인 보호 및 지원에 관한 법률"상으로 소상공인에 해당하는 사람으로 상시 근로자 5인 미만 업체.

단, 제조업, 건설업, 운수업, 광업은 상시근로자 10인 미만 업체입니다.

★제외업종 : 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등.

 

 

 

 

 

 

세부 조건

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위의 표를 참고해주세요.

본인의 사업에 해당하는 조건을 찾아서 대출을 신청하실 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

대출 종류 및 금리

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소상공인 지원 대출은 성장기반 자금, 경영안정 자금으로 크게 나눠집니다.

금리는 1.75%~2.15% 인데요. (재도전 특별자금 연 4%)

세부 항목에 따라 금리가 달라집니다. 본인에게 유리한 방향으로 대출을 신청해보세요.

 

★현재 표는 2021년 1분기 자료입니다. 금리는 변동되니 잘 알아보고 참고해주세요.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

대출 한도

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장애인/ 사업전환자금/ 청년고용 특별자금 : 1억원 이내

성장촉진자금 : 2억원 이내

소공인특화자금 : 5억원 이내

사회적 경제기업 전용자금 : 10억원 이내

성공불융자 : 2천만원 이내

 

 

 

 

 

 

대출 기간 

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장애인(기업) : 7년(거치기간 2년 포함)

긴급경영 안정자금 : 10년 (거치기간 2년 포함)

사회적 경제기업 전용자금 : 운전 5년

사회적 경제기업 전용자금 : 시설 8년

성공불융자 : 5년(거치기간 3년 포함)

 

 

 

상환 방식

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(대리출석) 거치 기간 후 상환기간 동안 대출금액의 70%는 3개월마다 균등분할상환.

30%는 상환기간 만료 시 일시상환.

 

(직접대출) 거치 기간 후 매월 원금균등 분할상환 또는 자율상환.

 

 

 

 

대출 취급은행 (19개)

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경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 산업, 새마을금고, 수협, 신한, 신협중앙회, 우리, 전북, 제주, 한국스탠다드차타드, 한국씨티, KEB하나, 산림조합중앙회.

 

 

 

 

 

대출 절차

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대리대출

1. 신청, 접수 : 정책자금 지원대상 확인서 발급(소상공인시장진흥공단)

2. 평가 : 신용보증서 발급 (신용, 재정상태, 경영능력, 사업성 등 평가) _ 보증기관, 은행

3. 대출 : 신용, 담보, 보증 등을 통해 대출

 

직접대출

자금종류 : 소공인특화자금, 소상공인 사관학교 연계자금, 성장촉진자금자동화설비, 성공불융자, 사회적경제기업 전용자금을 별도의 신용보증기관 및 은행 방문 없이 소상공인시장진흥공간 지역센터에서 신청, 접수 및 평가를 통해 대출실행.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

대출 과정

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소상공인대출을 신청하면 최초 신청일로부터 3주 후에 대출이 실행이 됩니다.

담보 대출이 아니기 때문에 무담보 관련기관 3곳을 거쳐야하는데요.

일반 주택담보대출이나 전세자금대출보다 신청과정이 복잡해요.

 

1. 소상공인진흥공간 : 자격 조건 확인

1)소상공인진흥공단 사이트에서 대출을 신청합니다.

온라인 접수이기 때문에 간단하게 접수를 할 수 있습니다.

 

2)소상공인진흥공단에서 대출 자격조건에 부합되어 확인서가 발급되었다는 문자가 도착합니다.

-소상공인진흥공단 마이페이지에서 대리대출신청결과 출력! (보증기관용, 금융기관용 2가지)

2가지 모두 잘 보관하세요!

 

2. 신용보증기금 : 서류 심사 및 한도설정

1) 신용보증재단 온라인 접수

- 이후 서류는 방문하여 제출해야 합니다.

- 가자진단/ 개인정보 활용동의/간단한 서류등 첨부

- 은행 지점 입력 (추후 은행을 직접 방문해야 하니 가까운 은행으로 입력하세요)

- 대출 신청 금액 입력.

 

2) 신용보증기관에서 문자 발송.

- 필요한 서류를 문자로 알려줍니다.

 

★필요서류

1> 신용보증재단 홈페이지에서 제출서류양식> 다운로드 : 출력 후 직접 작성 후 은행의 확인도장을 받아서 가야합니다.

 - 은행을 방문하면 소상공인진흥공단에서 출력한 대출 자격 확인서(금융기간용)에 도장을 찍어줍니다.

 - 나중에 심사 완료 후 대출신청 시 필요한 서류를 미리 받아가면 편리합니다.

 

2>사업자등록증 사본

3>상가 임대차계약서

4>부가가치세 과세표준증명원

5>정책자금추천서(소상공인진흥공단 마이페이지>대출신청결과로 받은 확인서 중 보증기관용)

6>신분증 사본

7>통신판매업신고증

8>매장 혹인 온라인몰 사진

9>기존 대출관련 증빙자료 (주택담보대출은 해당 주택 계약서 등)

 

종류를 많지만 어렵지 않게 서류를 구비할 수 있습니다.

문자가 왔다면 미루지 말고 서류를 준비하여 바로 제출하는게 좋아요.

 

 

3. 신용보증재단 _ 현장실사

_ 미리 현장실사에 대한 안내를 합니다. 방문 전 미리 문자가 발송됩니다.

- 실사를 오면 작업공간, 재고등을 확인하고 필요에 따라 사진을 촬영합니다.

 

4. 최종 승인이 되면 확인 문자 발송

 

5. 은행 방문 _ 은행용 서류를 준비해 서류를 제출후 간단한 서류작성.

 

6. 대략 1주일 후 대출이 실행. 금리도 확정되어 안내됩니다.

 

 

 

대출을 한번도 받아보지 않아서 과정이 엄청 힘들어보이지만 대출을 받은 사람들의 이야기로는 어렵지 않다고 합니다.

뭐든지 경험이 중요하잖아요.

저도 소상공인대출을 준비해야겠습니다.

소상공인 여러분 화이팅!!!!